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Préstamos “Gota a Gota”: Cómo Operan, Riesgos y Cómo Protegerte.


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¿Qué Son Los Préstamos “Gota a Gota”? Son créditos informales, exprés, sin contrato formal, sin aval, ni regulación financiera oficial. Suelen ofrecerse a personas que no tienen acceso a créditos bancarios, como a: comerciantes informales, tienditas, ambulantes, pequeños negocios, familias y personas vulnerables como adultos mayores y trabajadoras informales.

En su origen, este esquema proviene de Sudamérica, específicamente de Colombia, donde históricamente se ha vinculado a redes del narcotráfico y crimen. En México, este sistema empezó a expandirse hace algunos años y ya se ha detectado su presencia en múltiples estados del país.


¿Por Qué Son Peligrosos?


Los intereses suelen ser muy altos; al inicio ofrecen precios “razonables”, pero al momento del cobro, los intereses acumulados, ya sean diarios o semanales, hacen que la deuda crezca de forma acelerada hasta volverse impagable. Una vez que la persona no puede pagar, los prestamistas recurren a extorsión, amenazas, violencia física y robos.

 

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Además, muchas de estas redes no sólo otorgan préstamos, sino que también suelen estar vinculadas con otros delitos, como la venta de droga, lavado de dinero y extorsión.


Lo que empieza como “ayuda” termina siendo una trampa, con consecuencias muy graves tanto económicas, personales, y de inseguridad.

¿Cómo Operan?


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  • Los prestamistas se acercan a comerciantes informales, pequeños negocios o personas en situación de vulnerabilidad, ofreciendo préstamos rápidos y fáciles.

 

  • A veces entregan tarjetas de presentación en negocios populares, como: tienditas, puestos de comida, pequeños negocios.

 

  • Los requisitos para acceder suelen ser mínimos, en muchas ocasiones basta solo una identificación oficial y los datos de domicilio. No requieren aval ni historial crediticio.

 

  • Una vez aprobado, el dinero se entrega rápidamente, en cuestión de horas o pocos días, pero los pagos deben realizarse a diario o con periodicidad muy corta (cuotas diarias o semanales).

 

  • Si la persona falla en un pago o se retrasa, los prestamistas aplican intereses, multas, elevan la deuda, o exigen pagos abusivos. A partir de ahí comienzan las amenazas, intimidaciones, violencia, robo de mercancías, o extorsión para forzar el pago.

 

  • Este sistema se aprovecha de la urgencia económica, la falta de regulación y del anonimato e informalidad de las víctimas.


Casos En México


En 2023, la Fiscalía General de Justicia de la Ciudad de México (FGJ-CDMX) informó la detención de al menos 5 personas (varias de nacionalidad extranjera) vinculadas a un grupo que otorgaba este tipo de préstamo y operaban en alcaldías de la CDMX.

 

En 2025 en Guanajuato capital se documentó que prestamistas, muchos de origen colombiano, operaban en mercados y negocios pequeños, con préstamos que se pagaban con cuotas diarias y con amenazas violentas ante falta de pagos.

También en Nuevo León, fue detenido un joven colombiano de 25 años señalado como parte de una organización dedicada a préstamos informales “gota a gota”.



Consecuencias

Para Las Víctimas


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  • Endeudamiento La persona puede terminar debiendo mucho más de lo que pidió originalmente, debido a intereses abusivos y cobros desproporcionados.

 

  • Pérdida económica, de mercancías o de bienes En muchos casos, para cobrar la deuda, los prestamistas roban mercancías, bienes o ingresos del negocio.

 

  • Violencia y amenazas Quienes no pueden pagar pueden ser víctimas de intimidación, agresiones físicas o psicológicas, amenazas a familiares, e incluso violencia armada.

 

  • Estigmatización social y miedo Muchas víctimas no denuncian por miedo, por falta de pruebas (no hay contrato formal), o por temor a represalias, lo que perpetúa el problema.

 

  • Vínculos con el crimen organizado Esas redes a menudo están vinculadas con grupos delictivos mayores, narcotráfico, lavado de dinero, extorsión, lo que agrava el riesgo.


¿Cómo Identificarlos

y Qué Precauciones Tomar?


  • Te ofrecen dinero sin contrato, aval o historial crediticio, sólo con una identificación oficial.

  • Prometen entrega inmediata del dinero (día mismo, o pocas horas) y pagos “cómodos”.

  • Los pagos se deben hacer de forma diaria o muy frecuente, y pueden usar “tarjetas de control” o registro manual de pagos.

  • Las tasas de interés o recargos son poco claros; suelen presentar porcentajes “razonables” al inicio, pero con recargos excesivos por retraso o en plazos cortos.

  • Te entregan tarjetas de presentación, folletos y ofrecen préstamos en negocios populares.

  • No hay contrato escrito, todo queda de “palabra”, lo que implica que ante problemas es muy difícil denunciar.


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¿Cómo Protegerte?


  • Evita aceptar préstamos sin contrato formal, aval o respaldo legal.

  • Si necesitas dinero, acude a instituciones reguladas: bancos y entidades financieras autorizadas.

  • No aceptes tarjetas o folletos de prestamistas informales, no compartas datos personales o documentos oficiales (identificación y comprobante de domicilio).

  • Si ya pediste un préstamo informal y comienzas a enfrentar presión, amenazas o violencia, documenta todo (fotos, mensajes, fechas, nombres) y considera denunciar ante las autoridades competentes.

  • Infórmate con organismos de protección al consumidor o de servicios financieros. En México, las alertas sobre este tipo de préstamos, han sido hechas por organizaciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).


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Conclusión


Los préstamos “gota a gota” representan un fraude estructural disfrazado de ayuda económica inmediata. Parecen una solución rápida, pero en muchos casos se transforman en una red de violencia y extorsión. Lo que ofrecen como ayuda suele terminar en deudas impagables, amenazas, pérdida de bienes y en el peor de los casos, riesgo para la integridad física y muerte.


Si estás en una situación de necesidad, la opción más segura siempre será acudir a instituciones reguladas, buscar asesoría o recurrir a apoyos sociales o financieros legítimos.


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Estos préstamos generan un riesgo añadido de vulneración de derechos, corrupción, vínculos con crimen organizado, y dificulta la protección de las víctimas, especialmente si no conocen sus derechos o no tienen redes de apoyo. Por ello, el fenómeno no es sólo económico, también tiene consecuencias sociales, de seguridad y de justicia. Cualquier persona que esté considerando recurrir a un préstamo debe conocer este tipo de riesgos.


Si conoces a alguien que esté en riesgo. ¡Comparte esta información!

Referencias

 

 

 

 

 

 

 

 





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